Que fait un actuaire ? Guide des carrières 2024

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Les actuaires figurent régulièrement dans les listes des meilleures carrières commerciales, avec un fort potentiel de rémunération et de nombreuses possibilités d'avancement. Les données sont essentielles pour prédire les résultats futurs, minimiser les risques et protéger les entreprises et les organisations contre les pertes financières. Les actuaires sont des professionnels qui travaillent pour des entreprises de différents secteurs et qui utilisent leurs compétences en mathématiques pour extrapoler des conclusions à partir de données, au profit de leur employeur. 

Lisez la suite pour savoir à quoi ressemble le rôle d'un actuaire, y compris le salaire moyen d'un actuaire, comment devenir actuaire et les perspectives d'emploi pour déterminer si c'est l'orientation que vous voulez donner à votre carrière.

Qu'est-ce qu'un actuaire ?

Un actuaire est un professionnel qui utilise les statistiques et les mathématiques pour calculer et gérer les risques financiers. Il évalue la probabilité d'événements futurs et formule ensuite des recommandations sur la manière de les éviter. Les actuaires aident à gérer les risques pour des entreprises telles que les banques, les compagnies d'assurance et les sociétés d'investissement. Ils utilisent souvent la science des données et des techniques de modélisation pour montrer ces résultats, puis les dirigeants utilisent les informations obtenues pour élaborer des politiques et des plans stratégiques.

Que fait un actuaire ?

Les actuaires utilisent des bases de données et des logiciels statistiques pour calculer la probabilité qu'un événement particulier se produise, le coût de cet événement et si la compagnie d'assurance dispose des fonds nécessaires pour couvrir les sinistres. Ils ont tendance à travailler en équipe avec d'autres professionnels tels que des experts en sciences des données ou des comptables et aident à calculer les primes.

De nombreux actuaires travaillent pour des agences d'assurance, mais vous pouvez également trouver un emploi d'actuaire auprès d'une société privée, du gouvernement, d'institutions éducatives et financières et de syndicats. Vous pouvez également choisir de travailler en tant que consultant. Les actuaires peuvent également travailler avec des organisations à but non lucratif, des sociétés de retraite ou d'autres entreprises susceptibles de connaître des événements qui les placent dans une situation financière négative.

En tant qu'actuaire, vous pouvez vous concentrer sur un domaine spécifique, comme l'assurance dommages, l'assurance vie, l'assurance maladie ou les pensions. Les actuaires qui travaillent pour des compagnies d'assurance examinent et calculent les taux d'assurance pour différents groupes de population. Les actuaires qui travaillent dans le domaine des pensions suivent également une formation en droit et aident à déterminer les paiements de pension pour les employés qui prévoient de prendre leur retraite.

Tâches et responsabilités des actuaires

Les rôles et responsabilités spécifiques d'un actuaire varient en fonction du secteur d'activité dans lequel vous travaillez, mais certaines tâches typiques sont les suivantes :

• Créer, maintenir et analyser des modèles de projection personnalisés

• Élaborer des politiques et des stratégies pour protéger une entreprise contre les risques financiers.

• Coordonner avec d'autres professionnels la collecte de données précises et utiles

• Estimer la probabilité et le coût d'un événement, tel qu'une catastrophe naturelle.

• Utiliser des feuilles de calcul pour suivre les projections de données et en rendre compte

• Utiliser des compétences statistiques pour créer des analyses et des graphiques

• Rendre compte des résultats aux dirigeants et aux autres employés.

Compétences de l'actuaire

Les actuaires doivent posséder de solides compétences en mathématiques, aimer apprendre et posséder diverses compétences techniques et professionnelles. Voici quelques compétences spécifiques qui sont utiles pour réussir :

Compétences techniques

• Capacité d'analyse et de résolution de problèmes

• Langages de programmation et compétences en matière de bases de données

• Expérience des polices d'assurance et des politiques financières

• Maîtrise du calcul, des statistiques et des probabilités

Compétences sur le lieu de travail

• Compétences interpersonnelles 

• Collaboration 

• Compétences en matière de communication

• Intégrité, honnêteté et forte éthique de travail

Les actuaires et l'IA

Grâce à la capacité de l'intelligence artificielle (IA) à consommer des quantités massives de données et à tirer des conclusions basées sur ces données en quelques secondes, les actuaires sont sur le point de voir l'ensemble du secteur révolutionné par cette nouvelle technologie. Plutôt que de passer tout leur temps à saisir manuellement des données dans des bases de données et à rédiger ensuite des conclusions, les actuaires peuvent confier ce processus chronophage à un logiciel d'IA. Ils pourront alors se concentrer sur les aspects les plus importants de leur travail, notamment les recommandations, la gestion des risques et le développement commercial.

Salaire des actuaires et perspectives d'emploi

Selon les données de Glassdoor France, le salaire moyen des actuaires est de € 88 251 par an, et il peut varier de € 77 740 à € 113 109 en fonction de l'expérience [1]. C’est nettement plus que la moyenne des cadres du privé, qui est de € 53 880 selon l’INSEE (données de  2022) [2]. Toujours selon Glassdoor France, « c’est un métier qui est très recherché par les compagnies d’assurance et les banques. Les chances d’embauche sont donc très élevées » [1].

Parcours professionnel de l'actuaire

L’accès à la profession d’actuaire est soumise à l’obtention d’un diplôme de niveau bac + 5 agréé par l’Institut des Actuaires et la soutenance d’un mémoire devant un jury de cet Institut, qui permet d’exercer avec le statut d’Actuaire Associé [3]. Au bout de 3 ans minimum, vous pouvez accéder au statut d’Actuaire Certifié puis, après plusieurs années, au statut d’Actuaire Qualifié, qui offre une reconnaissance internationale en tant qu’actuaire « Fully Qualified » et permet de disposer du «󠀢 Passeport Actuariel Européen » [4].

Une fois que vous êtes devenu actuaire, vous avez la possibilité de continuer à évoluer dans un rôle d'actuaire ou d'évoluer vers d'autres carrières qui font également appel à des compétences en statistiques et en mathématiques. Vous pouvez notamment devenir consultant ou comptable principal avant d'occuper un poste de directeur ou de responsable de la planification dans le secteur financier. 

Études et formation

Après un bac général à orientation scientifique puis une classe préparatoire scientifique ou un 1er cycle universitaire scientifique, les formations (de niveau bac + 5) sont à dominante mathématique, statistique et économique [5].

Elles sont dispensées dans quelques écoles reconnues par l’Institut des Actuaires [3] : Collège des Ingénieurs, ENSAE, ESSEC, EURIA, ISFA, ISUP, Université de Strasbourg, Université Paris-Dauphine. 

La certification

La certification est nécessaire pour travailler en tant qu'actuaire.

Elle s’obtient après les études précédemment mentionnées et la soutenance d’un mémoire devant un jury de l’Institut des Actuaires [3].

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