Ce module commence par un aperçu des principaux défis réglementaires auxquels sont confrontées les entreprises FinTech et fournit plusieurs exemples de ce qui peut arriver lorsque les entreprises FinTech ne se conforment pas aux lois et réglementations applicables. Nous examinons ensuite l'évolution de l'industrie FinTech après 2008 - d'une mentalité de perturbation à une mentalité de "partenariat stratégique" - ainsi que les tendances correspondantes en matière d'investissement dans l'industrie FinTech. Ensuite, nous examinons les défis auxquels les régulateurs sont confrontés pour répondre aux nouveaux développements FinTech et nous détaillons comment plusieurs agences de régulation américaines se sont adaptées jusqu'à présent. Nous concluons ce module en explorant une approche réglementaire spécifique, connue sous le nom de "bac à sable", qui a été déployée dans d'autres pays et dans un État américain.

Ce module donne d'abord un aperçu des crypto-monnaies et de la technologie des registres distribués, puis examine la manière dont les crypto-monnaies sont réglementées par les différents États et agences fédérales. Vous apprendrez également comment les crypto-monnaies sont réglementées en tant que monnaie, marchandise et propriété. Le module se termine par un examen des offres initiales de pièces de monnaie et de leur traitement réglementaire.

Ce module vous présentera les différents types de modèles de prêts FinTech et le traitement réglementaire de ces prêteurs. Vous apprendrez comment de nombreux prêteurs FinTech s'associent à des banques réglementées pour contourner les restrictions propres à chaque État qui s'appliquent aux prêteurs non bancaires.

De nombreuses entreprises FinTech souhaitent devenir des banques réglementées. Nous examinerons la proposition de l'Office of the Comptroller of the Currency d'accorder un nouveau type de charte bancaire spécifiquement pour les entreprises FinTech et les options actuellement disponibles pour les entreprises FinTech qui souhaiteraient devenir une banque.

Le dernier module commence par un aperçu du cadre juridique applicable aux anciens systèmes de paiement aux États-Unis, suivi d'un examen de la façon dont certaines entreprises FinTech s'appuient sur ces systèmes pour fournir des paiements plus rapides et plus pratiques aux consommateurs, tandis que d'autres entreprises FinTech contournent ces systèmes en utilisant la technologie du grand livre distribué. Nous examinerons ensuite les nouvelles technologies déployées dans le secteur de la gestion de patrimoine, notamment l'utilisation par certaines entreprises de "robo-advisors" pour répartir les portefeuilles des investisseurs à l'aide d'algorithmes fondés sur les données et les préférences en matière de risque des investisseurs. Vous verrez que les robo-advisors sont soumis à la même surveillance que les conseillers en investissement traditionnels. Le module se termine par l'exploration des questions juridiques entourant les sociétés FinTech qui permettent aux consommateurs d'agréger les informations de leurs différents comptes financiers.